又不加入联邦储蓄系统接受美联储的监管，又不加入联邦保险计划，接受联邦存款保险公司的监管。看上去这第三类储蓄银行，似乎就没人管了？
其实，它还真没啥人管...
从理论上来讲，美国银行特许经营许可，也就是所谓的银行牌照, 有两个级别，或者说有两个不同层级的政府可以发放。
第一自然是美国联邦政府了，不过在1994年的州际银行与分支机构效率法案出台前，法律上并不允许存在全国性的储蓄银行，所以，在储蓄银行这一银行类别中，暂时还没有人会吃饱了撑得蛋疼跑去向联邦政府申请牌照。
那联邦政府的牌照申请不了, 地方性牌照可以吗？答案是可以的, 甚至可以说只要是储蓄银行，牌照都是州政府颁发的！
由州政府发放的银行牌照，自然也要受到州政府的监管。程序上，合情合理，完全没毛病...
可实际上，州政府相比联邦政府，每年的经费数量那完全不是一个量级啊。州政府钱不多，自然雇不了太多的官员，这又极其自然地导致了作为州一级银行及金融业监管单……
(ò﹏ò)
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